- 老後に2,000万円必要である
- 若い頃から貯金してた方が将来楽できる
- 貯金と投資が大切である
2019年金融庁により、老後の30年間で公的年金以外に老後資金として2,000万円が必要と報告書で公表された。この発言の真の目的は投資への喚起なのだが、老後の2,000万円だけに注目が集まった。実際この報道によって上記のように、貯金に対する意識が変わった人も多いだろう。しかし、私はあえて言いたい。
貯金はいらない。と
ちなみに私は、妻との二人暮らしで子供はいないし作る予定もない。しかし、子供がいても私の主張は変わらない。本記事では私が貯金はいらないと断言する理由を解説していく。
貯金がいらない理由
私が貯金はいらないと断言する理由は以下の通り。
- 貯金がいくら増えても不安は解消されない
- 必要なのは貯金ではなく稼ぐ能力
- 貯金するより自己投資の方が得
それぞれ解説していく。
貯金がいくら増えても不安は解消されない
貯金が増えれば将来の不安が解消されると思っている人は多いだろう。
老後に2,000万円が必要だと分かると、仮に貯まったとしても悩みの種は尽きない。今度はまた何かがあった時のため、残った子供と孫のためと、どんどん貯金思考に陥ってしまうのだ。これを貧困妄想という。こういう人は貯金がいくら増えても不安は解消されないだろう。
大切なのは漠然とした金額ではなく、日々の生活における具体的な支出額だ。例えば、月に生活費が10万円かかる人は、年間120万円必要である。娯楽費や急な病気の為にプラスで30万円必要だったとしても年間150万円だ。
ということは10年で1,500万円、20年で3,000万円、30年で4,500万円。いやいや年金足しても全然2,000万円じゃ足りないじゃないか。確かにそうだ。
しかしよく考えてみよう。老後30年の生活費を貯めなきゃいけないのは、老後に全く働かない前提だからであろう。原因は国の定年退職制度と、そのまま勝手に引退する自分にある。そもそも簡単に引退できると思うな。
解決策が1つある。老後も働けばいいのである。現代年齢関係なく働ける仕事はたくさんある。老後に働くと年金がカットされるのではないか、と不安に思う人もいるだろうが安心してくれ。
在職老齢年金制度により60歳以上の人の年金がカットされるのは、年金月額と給与月額（ボーナスも含めて計算した1か月あたりの金額）の合計が47万円を超える場合だ。例えば年金を月20万円もらっていた場合、月27万円までは働ける計算になる。老後の生活費には十分すぎるだろう。
参考文献：【厚生労働省】 在職老齢年金・在職定時改定在職老齢年金について
そもそも若い時期に老後の30年間の貯金まで貯めなければいけないなんて、正気の沙汰ではない。老後の資金は老後に稼げばいいのだ。無理に今の時間とお金を犠牲にする必要はない。少し極端かもしれないが、私は直近3ヶ月分の生活費さえあれば、それ以上は使っていいと思う。そもそも貯金してても途中で死んだら無駄である。子供も18歳までは面倒を見るべきだが、成人したら1人の大人として扱うべき。下手に甘やかしたら、いつまでも精神的にも肉体的にも自立できないままである。
もう一度言う。貯金がいくら増えても不安は減らない。大切なのは具体的な生活費の把握と、老後も働くことだ。どうせ老後は暇だ。加えて適度な労働は健康にも良い。健康寿命も伸びるだろう。
老後はあんまり働きたくない？それなら今のうちから生活レベルを下げる練習をしよう。年齢に応じて給料が増えるため、どうしても生活レベルが上がってしまう。生活レベルを下げる、もしくは上げさえしなければ老後もそんなに働かなくていい。
必要なのは貯金ではなく稼ぐ能力
必要なのは貯金ではなく稼ぐ能力である。
稼ぐ能力さえあれば、貯金がなくても不安になることはない。不安になるのは、老後に定年退職して何にも稼ぐスキルが残っていない自分に原因があるのである。現役時代から稼げるスキルをしっかり磨いておくと定年後も即戦力として、雇ってくれる会社はたくさんある。
独立できる人は定年後に起業してもいいだろう。起業といっても大したことはない。開業届を税務署に出して、後は自分で仕事するだけである。（確定申告だけはお忘れなく）
自分には稼ぐ能力なんてない？そう思う人もいると思うが大丈夫だ。人それぞれに長所は必ずある。稼ぐスキルじゃなくても、人柄が良かったり素直で真面目な性格ならそれでもいい。今自分にある長所を伸ばしてさえいれば、老後も必ず稼げる場所はある。
別にコンビニのアルバイトでもいい。人の役に立つ立派な仕事である。老後にアルバイトは恥ずかしいから嫌だって？私はそう思うあなたが恥ずかしい。
職業に貴賎はない。世間体を気にするな。プライドを捨てろ。
貯金するより自己投資の方が得
下手に貯金するより自己投資の方が得である。
いくら貯金をしていても死んだら何も残らない。貯金をすることで安心を勝っているのだろうが、そんなの幻想だ。人は死ぬときは死ぬ。
それよりも今の自分に自己投資した方が断然いい。自己投資といっても勉強しろといっているのではない。自己投資とは、今自分がやりたいことにお金と時間を使うことだ。
旅行や留学、勉強、習い事なんでもいい。今あなたがやりたいことに注力することが自己投資である。その経験が、将来実りのある人生の種まきになる。
何より、貯金なんかよりよっぽど自己投資の方が人生楽しい。自己投資をし続けることで不安になる暇さえないだろう。
長期的に見れば、貯金するより自己投資の方が圧倒的に得である。
まとめ：貯金するな。やりたいことをやれ。
- 貯金がいくら増えても不安は解消されない
- 必要なのは貯金ではなく稼ぐ能力
- 貯金するより自己投資の方が得
貯金は必要最低限でいい。それ以上は無駄。貯金で不安を買っていると勘違いしている人は、早めにそんなものは幻想であると気づいた方がいい。人は死ぬときは死ぬ。それよりも老後に働けば全て解決だ。老後の為に今を犠牲にする必要はない。
人材不足により、現代は老後も働く人が増えている。老後も必要な人材になれるように、自分のスキルを磨いておこう。難しく考えることはない。やりたいことを精一杯やればいいだけだ。それが稼ぐ能力にも、自己投資にもなる。
貯金するな。やりたいことをやれ。
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